Dodatkowe finanse bywają czasem bardzo potrzebne – na wakacje, spełnienie marzeń lub rozbudowę biznesu. Jednym ze sposobów pozyskania środków jest skorzystanie z dostępnych na rynku pożyczek. Warto dobrze im się przyjrzeć, by znaleźć tę najbardziej odpowiadającą konkretnym potrzebom. Jakie są najpopularniejsze rodzaje pożyczek na rynku? Czym się różnią? Jak wybrać odpowiednią pożyczkę? Odpowiedzi na te pytania znajdziecie poniżej.
Definicja pożyczki – podstawowe informacje
Podstawową definicję pożyczki znajdziemy w Kodeksie cywilnym. Przez umowę pożyczki rozumie się sytuację, gdy pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na rzecz pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy lub innych dóbr, a pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić przedmiot pożyczki (pieniądze lub przedmioty) w ściśle określonym terminie i formie. W zależności od wybranego wariantu – pożyczka odpłatna lub nieodpłatna – za udzielenie pożyczki pożyczkodawcy mogą przysługiwać odsetki.
Podstawą do zawarcia umowy pożyczki jest zgodne oświadczenie obu stron. Jeśli jednak wartość umowy przekracza tysiąc złotych, wówczas niezbędna jest forma pisemna, opisująca wszystkie warunki pożyczki.
Różnica między pożyczką a kredytem bankowym
Zanim przejdziemy do omówienia głównych rodzajów pożyczek, warto jeszcze powiedzieć kilka słów o różnicy między pożyczkami a kredytami.
Pożyczki mogą być udzielane przez różne instytucje (banki, SKOK, firmy, osoby fizyczne, instytucje pożyczkowe), a cel finansowania nie musi być określony. Pożyczka może, choć nie musi, być odpłatna. Reguluje ją, jak już wspomnieliśmy, Kodeks cywilny.
Z kolei kredyty udzielane są wyłącznie przez banki i SKOK. Muszą też być przeznaczone na konkretny cel (np. zakup mieszkania lub samochodu), a umowa zawsze ma formę pisemną. Reguluje je Prawo bankowe i Ustawa o kredycie konsumenckim. Kredyty zawsze też wiążą się z dodatkowymi kosztami (odsetki i prowizje).
Podstawowe rodzaje pożyczek: pożyczki bankowe, pożyczki pozabankowe, pożyczki prywatne
Pożyczki dzielimy często w zależności od podmiotu, który ich udziela. Pod tym względem wyróżnia się choćby:
-
pożyczki bankowe (w ich ramach: pożyczki gotówkowe dla klientów indywidualnych, pożyczki konsolidacyjne),
-
pożyczki pozabankowe (chwilówki, pożyczki ratalne lub długoterminowe),
-
pożyczki prywatne.
Pożyczki bankowe zazwyczaj wiążą się z szeregiem formalności do spełnienia. Wymagają na przykład kontroli zdolności kredytowej. W zamian otrzymuje się jednak zabezpieczenie i dość korzystne warunki.
Pożyczki pozabankowe, są mniej formalne i prostsze do otrzymania, często pożyczkodawcy nie weryfikują zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, co daje większy dostęp dla osób, które nie mogłyby otrzymać pieniędzy z banku. Równocześnie jednak niejednokrotnie są to dość kosztowne rozwiązania, a zaciąganie ich wymaga sporej ostrożności.
Pożyczki prywatne mogą być udzielane przez członków rodziny lub osoby niepowiązane. Zdarza się, że udzielają ich firmy, jak choćby: Serwaczakowie.pl. Również w tym przypadku formalności są niewielkie, zyskuje się większą elastyczność i dopasowanie do indywidualnych potrzeb. Nie obowiązują jednak instytucjonalne zabezpieczenia, a koszty pożyczki (ekonomiczne i towarzysko-rodzinne) bywają wysokie.
Oprócz podstawowych typów pożyczek, do dyspozycji są też inne rozwiązania. Warto wspomnieć choćby o: pożyczkach społecznościowych (tzw. social lending) oraz pożyczkach z programów rządowych czy funduszy unijnych.
Różne rodzaje pożyczek – podsumowanie
W wielu sytuacjach pozyskanie dodatkowych środków bywa bardzo korzystne. Trzeba jednak podchodzić do tego z głową. Najpierw warto określić realny cel, porównać dostępne oferty i rozwiązania, a później dokładnie zweryfikować warunki umowy pożyczki. Wówczas minimalizuje się ryzyko ewentualnych problemów w przyszłości.
